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蓝海集团重要提示:如何避免香港银行账户被关闭、冻结和降权

2016-12-19

 

2016年以来,因为执行CRS(共同(税务)申报准则)协议,香港的所有的银行都在审查和清理离岸账户,而我们也陆续获悉客户账号被关闭、冻结和降权的相关情况。关于银行是如何审查和清理账户,至今没有一家银行发布明确的标准。那么,到底如何才能避免已经在使用的香港账户不被注销,冻结和降权呢?蓝海集团综合各种信息,总结六个需要注意的问题,希望各位关注:

第一,账户背景真实,往来款项交易正常

客户最好在国内有关联的公司,而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要主动和银行沟通,否则被冻结和注销的可能性就很大。2016年3月起,香港银行将对以下三类账户作审查和筛选:

1.月交易额度超过1千万港币无审计报告的公司,将直接关闭账户。

2.3年以上账户无审计报告的;

3.年交易额度过500万港币以上的账户,建议立即做账审计。

符合以上情况,但公司无做账审计,提供不了审计报告的将会受到银行审查或直接关闭账号。

 

第二,不能与高危地区国家有交易和往来款项

您不可和被制裁的国家或经济政治非常不稳定的国家(被制国家名单,请看附件)进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途,也会导致账户被冻结和注销。

 

第三,尽量少或不与个人进行交易

此次审查,很关注客户和个人的交易。以前离岸账户可以汇给个人,个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次,一般都不会查。后来规定只能汇给直系亲属,还规定了每个月的限额以及次数。现在与个人的交易很容易影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等。

 

第四,不能不使用账户或长时间不发生业务往来。这里包括两种情况:

1. 是账户设立后,很少用或不用,这种被注销的几率非常大;

2. 是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。户口要经常运作,如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭;所以,需要您一个月登录一次公司网银;公司储蓄户口至少有1000元的余额,这样可以方便银行扣每月账户管理费用。

 

第五,不能参与洗钱类交易

如果账户涉及到转移外汇、洗钱等,属于违法行为,被查到会第一时间被冻结,并影响个人信誉。

 

第六,及时回复银行的通知或调查

请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。

 

此次审查对做正常贸易的客户影响不大。另有一种情况请特别注意,如果客户使用账户帮别人转账,包括个人和公司,如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,千万不要这样做。因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。

 

蓝海集团特别提醒:2016年来,香港当地银行开户门槛大幅度提高,大量的银行对之前已经存在的账户也都在做严格的审查,对于有香港公司及海外公司的客户,如果您已设立香港银行账户,请谨慎操作账户,万一接到香港政府机构(如香港警署)或银行的调查信,请立即通知深圳蓝海,我们的资深商务顾问会全力帮助您应对调查和作妥善处理。