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英国退欧疑云让亚洲富人觊觎西方

2018-01-23

今年6月23日举行得“英国退欧”全民公决出乎意料的结果让全球金融炸开了锅。
不过此间带来的不确定性和重重迷雾都让亚洲的高净值人士加速了进军西方的脚步,不仅在字面上,在经济上更是如此。
英国退欧疑云

西方国家的房地产市场一直以来都是有亚洲高净值投资者眼中的香饽饽,用来应对自己所处本国的经济变数,这一方式已在他们中变得越来越流行。

根据美国“国家房地产者协会”的数据,2015年4月和2016年3月之间,中国买家在美国购入的超高端房产已远超世界上其它任何一个国家。在上述时间段内,购买价格超过100万美元的美国住宅地产的外国买家中有42%是中国人(来自中国大陆、台湾和香港的受访者都包含在内)。

随着英国退欧投票的结果,中国的人民币和许多其它亚洲国家的货币一样,都经历了大幅度的贬值。与此同时,美元则反其道而行。中国的投资者对人民币的不稳定性已如惊弓之鸟,而人民币在过去的12个月三次大幅贬值。许多人会寻求在美国的主要城市抢购豪华地产,以期在人民币和美元的比值差距拉大前购入不动产保值,这也让美国的地产市场成为最受欢迎的财富保留工具之一。
英国退欧许多国家货币都经历了大幅度的贬值

在中国投资者希望在还能买得起的时候赶上美国房地产投资这趟末班车的同时,他们也对英国的房地产显示了浓厚的兴趣,而其原因则截然相反。英镑对人民币的贬值幅度更大,对那些放眼离岸的亚洲投资者来说具有极大的潜在价值。

瑞士联合银行(UBS),作为世界上最大的私人银行,据称旗下有许多客户希望在英镑跌惨的时候全额还清他们欠下的以英镑为支付货币的房贷。在上述两个案例中,高净值亚洲投资表现出对外国货币的更大信心,认为美元将继续走强且英镑将会无可避免地反弹,比本国货币更具有投资价值。
美元继续走强,英镑将无可避免地反弹

除了刺激西方国家的房地产市场之外,英国退欧也让更多亚洲的高净值人士考虑西方的财富规划方式,比如私人银行家族办公室和人寿保险等等。

虽然亚洲的高净值投资者以他们喜欢管理自己的钱财而著名,一个由一家新加坡的East&Panners私人公司最近所进行的研究结果表明,这一喜好已经开始松动。到5月份为止,52%的亚洲高净值人士据称是在自己管理资产,这个比例三年前的70%下降了很多。不仅如此,在同一时期,身为私人银行客户的受访者数量从10%比例增加到了25%。

该公司预测由于英国退欧而导致的不确定性会驱使越来越多的人征求专业人士的意见,并预计上述数字会从明年开始进一步分别下降到47%和上升到30%。瑞士联合银行、瑞信银行和德意志银行都计划在亚洲加大投入,以求借机赢得更多客户。
英国退欧而导致的不确定性,瑞士联合银行、瑞信银行和德意志银行都计划在亚洲加大投入
  
人寿保险在英国退欧形势的不确定及进一步加剧的情况下变得更受欢迎。而中国大陆的人寿保险在过去几年里因为长期以来关于遗产税的征收谣言也越来越受欢迎,真正的行动看起来位于香港,香港尽可能地希望把财富保持在在岸,中国政府对中国大陆公民能够向外汇出的外汇金额限制在每年5万美元。

高净值投资者发现这笔有限的资金发挥作用,或者规避这一政策的最有效方法之一,就是购买香港的人寿保险。

这个保险或是以一笔离岸的财富保留工具来维持,每年被允许的保费为5万美金,也可以用高得多的价格来买入,并能立即提取现金,所以这笔资金可以被转换为美元或港币,可以有效且彻底规避这一政策。根据保监会办公室的信息,中国公民在香港购买的人寿保险数量在过去的五年里翻了三倍,且大有大行其道的趋势。
中国公民在香港购买的人寿保险数量在过去的五年里翻了三倍

归根结底,目前英国退欧对亚洲金融局势的影响依旧迷雾重重。
不过,亚洲的高净值人士在对付不确定形势上早已驾轻就熟,特别是面对人民币比值的变化上更是如此,更多的人则把目光投向四方国家的金融机构来帮助采取应对措施。英国退欧很有可能会加速这一趋势。

随着亚太地区在高净值财富数额和人口数量上首次超越北美,根据GapGemini的《世界财富报告》的分析,雨后春笋般出现的西方财富管理机构绝不会在这上面错失良机。