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开立离岸账户后,很容易被迫销户的十大操作!

2018-04-11

香港公司开立银行账户后长期不用?后果很严重!

 
香港公司注册后大多数人都会开立离岸账户,用于收付外汇,但是也有很多人不懂维护,甚至有的长时间用不到就不管了。开完账户后是不是可以随意使用账户,甚至是长期不使用呢?
 
长时间不使用账户的弊端
弊端1:账户极有可能会被关闭 

公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少,银行极有可能停用你的账户!
 
1.长期不使用账户,或账户结余过少,银行会收取服务费。
以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年内都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,每年也是一笔不小的开支。
 
2. 如果长期不使用账户,银行很有可能会冻结甚至关闭你的账户。
 银行会定期清查一批“僵尸账户”,即长期不使用的账户。一旦抽查到,将会冻结甚至关闭账户。一旦账户关闭,将在银行留下不良记录,将不能再在这家银行开户。
 
应对方式:

1. 账户里面保持一定的结余。

如果条件允许,请保持银行所规定的最低存款要求,这样就不会产生每月的管理费;
如果需要资金周转,不想保留太多结余,请保证账户存款足够扣取管理费。

2. 保持账户活跃。
如果近期没有生意,银行账户没有资金往来,也请每2个月左右动用一下银行账户,保持账户活跃。

 
弊端2:影响公司董事个人信用

一旦被银行强制关闭账户,公司董事将在银行留下不良的信用记录,如果以后想再开户,银行审核将更加严格,开户更难!
 
应对方式:及时注销不使用的公司银行户口。
如果确实长时间都不需要使用银行账户,或者不打算运营公司,请及时注销银行账户,以免产生不必要的费用及影响董事信用。

 

香港银行账户开立后如何维护?牢记10条莫相忘!
 

由于受到国外银行,国内银行及外管局反洗钱监控力度影响,银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。

对于新开账户,每个银行都提高了门槛和要求,政策变动也非常频繁。所以维护好现有的银行账户,非常重要。 在维护银行账户时,面对开户难、维护难的现状,既要正视现状,不要有太大负担;又要重视现状,谨慎使用。

正视现状:首先明白一点,不管监管如何严格,不管哪个银行,都是很欢迎正当贸易的离岸客户的,这类客户账户使用是正常不受影响的。
 
重视现状:虽然我们很多客户都是正当贸易客户,但是也有个别客户由于离岸账户的使用不当而被银行冻结账户。很多客户账户被冻结甚至被关闭,并不是因为贸易不正当,而是使用不当,所以如何合理的操作账户就显得尤为重要!
 
维护香港账户,请牢记以下10条: 

1、账户余额够扣每月管理费
银行账户不要长期余额为0:请保持银行所规定的最低存款要求,以免产生月管理费;最少要保证账户余额足够扣取月管理费。
 
2、定期使用网银(1-2个月)
银行账户不要长期不使用,比如半年都没用过。
 
3、保持与银行的联系
联系方式变更及时通知银行。特别是有些客户经常换秘书、换地址,并且没有及时通知银行,这将不能及时获悉银行的通知要求,如果错过银行的重要通知,将对账户产生重要影响。
 
4、不要与高风险国家(受制裁国家)有交易
 
5、不借用账户给他人使用
避免借用账户给他人转账,帮他人收/汇款项。如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题,将会影响到您自己的账户,很有可能会被冻结甚至关闭。
 
6、CRS监管
非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户之类的都是接下来的监管重点方向。
 
7、定期年检
离岸公司应当及时办理公司年检。
银行会定期登录注册署查册每个账户的情况,或是要求客户提供最新的年检文件,一旦查到公司没有按期年检,甚至是公司已经注销,将会关闭银行账户。

如果此时您的账户里面还有余额,也会被银行充公,想要取回这笔费用,必须补交政府相关的罚款及本金,提交文件给银行,整个过程所花的费用、时间、精力将非常多。
 
8、定期做账及保留做账资料
保留好银行月结单及水单,公司各项开支票据,定期做账、审计,并保留好所有交易凭据及审计报告,以备银行随时审查。
 
9、公司变更后的资料需CPA认证提交给银行
所有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的公司,必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行(如果在银行有留签字印的,更改公司名称后签字印也一并提交银行);超过一年的公司,必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。

10、积极应对银行审查
银行会定期抽查公司的情况,例如审查是否每年有按期年审和做账报税;是否有做过变更;交易是否合法,所以要保留好香港公司的所有资料,以备银行审查。

 查册时间:
银行查册时间一般为一至二个星期,每个银行不同。

 ②
 审查方式:
通常要求提交公司的注册资料、最新的年检文件、变更文件、最近的审计报告、交易凭证等。每个客户的情况不一样,银行审查的重点也不一样。

 ③ 产生的后果:
自银行通知日起,如果没有在银行规定时间内提交资料给银行,账户将会被冻结;若冻结后一个月内仍然没有交齐资料,账户将会被关闭。

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