weixin weibo
香港公司注册
首页>香港公司注册

公司注册

蓝海服务册

蓝海服务册

经济降杠杆大背景下,企业该如何走出“缺钱”困境?

近年来,随着国内外环境的不断变化,中国企业尤其是小企业面临着诸多挑战。在国内经济降杠杆的大趋势下,小企业的资金问题愈加明显,许多公司陷入了“资金不足”、“融资困难”的困境。

针对这一现象,国家采取了减税降费、降低小企业融资成本等措施来帮助企业降低经营成本。这对于缓解小企业的资金问题有一定帮助,但企业自身也需要做好资金管理工作,在“省钱”和“找钱”的同时更需要提高“管钱”的能力,学会灵活运用资金,提高资金的使用效率,使企业在资金周转良好的同时有所收益。

华尔君认为,小企业要做好资金管理,走出“缺钱”的困境,可以从以下三个方面着手。

一、做好资金管理,保持充足的现金流。


资金是一个企业的血液,如何保证资金链的连续发展,可以说是每个企业经营的一个大难题。
相较于大公司而言,小企业本身资金量较少,风险承受能力差,一旦缺乏流动资金,银行账上没钱了,就无法购买原材料和发放员工工资,那企业很容易陷入危机之中。因此,小企业必须做好资金管理工作,保持充足的现金流。


1.想要让企业银行账上的钱多起来,开源节流是关键。
开源方面,企业可以结合行业发展趋势,尝试一些新的营销思路,拓展销售渠道。

像有的公司之前只走单一的线下销售,后来开辟了线上营销模式,使公司的销售业绩不断攀升。节流方面,就是削减不必要的开支,节省成本。企业管理者可以在采购、生产、营销、资金借贷成本等方面做一些优化,优化之后也许能为企业节省不少开支。

2. 除了开源节流之外,企业还需要保持权债平衡。
大家都知道,现在企业融资主要是靠投资入股和借债这两种方式。

但目前许多小企业股权短缺,全凭债权在运转,这样下去很容易出现问题,比如高负债、高杠杆。这会对企业形成很大的资金压力,不利于企业的长期发展。要化解这种风险,企业可以增加股权来源,也可以通过债转股来降低企业负债,保持权债平衡。

3.另外,合理配置资金、保持企业资金周转顺畅也很重要。
有些企业虽然账面资金看起来很多,但真正能拿出来用的却很少。像客户尚未支付的货款、期限还没到的投资等这些资金都还没到自己的银行账上,不算流动资金。缺乏流动资金会让企业变得相当被动,所以企业要合理配置资金,保持充足的现金流以维持公司的正常运转。

二、合理利用流动资金

对于大多数小企业而言,本身资金量较少,也没有专业的资金管理部门,再加上日常业务往来都是通过银行进行结算,所以一般会把大部分资金都放在银行账户里。银行存款不仅安全,流动性也非常好,方便企业随时使用。另一方面,企业的流动资金合理利用起来也能获取更高收益。


小企业的流动资金想要获得更高的收益,可以配置不同的银行存款产品。常见的银行存款产品有活期存款、定期存款、协定存款、通知存款等。


1)活期存款流动性最好,但利息也是最低的,大部分银行的活期存款年利率在0.3%左右;
2)定期存款利率比活期高,但一般要存满三个月或更久,流动性较差;
3)协定存款和通知存款利率高于活期,流动性方面各有各的优势,下面举例说明一下。

A公司:小型科技公司 
A公司是一家小型科技公司,这个月初收到了一笔80万的货款,这笔资金短期内没有其他用途,但在特殊情况下可能会动用。这种情况下,如果A公司把80万存银行活期,按照0.3%的年利率来算,一年下来可以获得2400元的利息。

但如果把这80万在汇丰银行做协定存款,那么其中的5万以下(不含5万)享受汇丰活期存款利率0.3%, 5万(含5万)-10万享受汇丰协定存款利率1%,10万(含10万)-30万享受人民币协定存款基准利率上浮30%最终利率为1.495%, 30万以上(含30万)享受人民币协定存款基准利率上浮50%最终利率为1.725%, 也就是说A公司能获得12265元的利息。

B公司:制造公司 
B公司是一家制造企业,公司近期准备购买一台60万左右的新型机器设备,这笔钱已经准备好了,但供应商还没有最终确定下来,预计确认供应商和支付货款的时间在一周以上。这60万就可以存7天通知存款,不约定存期,需要提取时提前7天通知银行取款金额就行了。

7天通知存款的收益显著高于银行活期,但普通7天存款也有缺点,如果未到期或者不是7天的倍数取出来会以活期计算。为了避免这种损失的发生,B公司可以把这60万存人民币增强型7天通知存款,7天到期自动续存,循环享受复利,若续存后不足7天取出来时也只损失最后7天的通知存款利息,仍可获得活期存款利息,比普通7天通知存款更有保障。

除了这几种存款类型之外,用美元结算的外贸企业为了规避外汇风险,通常会有美元存款。各个银行的美元存款利率不一,选择美元存款利率高的银行也能为企业带来更高收益。

 C公司:外贸企业 
如C公司目前有18万的美元存款,为了应付一年内不时发生的资金需求,其中6万做美元活期存款,4万是7天定期美元存款,8万存了一个月定期。按照大部份银行公示的美元存款利率来算,美元活期存款和7天通知美元存款利率只有0.05%,一个月美元存款利率为0.2%,这样算下来,这18万的美元存款一年能获得210美元的利息。

但如果这18万美元存在汇丰银行,其中6万元美元活期存款部分2万以下(不含2万)享0.05%美元活期存款利率(以下简称活期利率),2万(含2万)-5万享0.5%活期利率,5万以上(含5万)享1.0%活期利率,4万7天定期存款享1.1%定期存款利率,8万1月定期享1.2%定期存款利率,一年下来C公司最终能获得1660美元的利息,收益足足高了7倍以上。

总之,企业在管理活动资金时,应该权衡资产的流动性与收益。在满足流动性需求的同时选择收益更高的产品,在条件允许的情况下选择利率更高的银行,往往能给企业带来更高的收益,让银行账户里的利息渐渐多起来。

三、掌握银行存款技巧,获取更高收益

既然小企业大部分资金都在银行账户里,那么掌握一些银行存款技巧,也许能帮助企业在保持资金流动性的同时获取更高收益。


从央行金融机构人民币存款基准利率来看,活期存款年利率为0.35%;协定存款利率稍微高一些,大概有1.15%;7天通知存款年利率为1.35%。再对比一下大多数银行,活期存款年利率为0.3%;美元存款利率更低,只有0.05%。但不同银行之间利率也存在差异,要是遇上银行做优惠活动,存款利率会更高。

近期,汇丰汇融就推出了小企业存款特惠活动(详情见汇丰官网)。活动期间,汇丰汇融的人民币协定存款、人民币7天通知存款、美元存款都非常优惠。



人民币协定存款 
活动期间,汇丰汇融协定存款额最低余额由50万元降低至5万元人民币,超过协定存款额部分的存款余额,享受优惠利率,优惠利率最高可至人民币协定存款基准利率上浮50%。也就是说,活动期间,汇丰汇融的协定存款利率最高可达1.725%,要知道,中国人民银行人民币协定存款基准利率只有1.15%。

人民币增强型7天通知存款 
活动期间,汇丰汇融优惠利率可至中国人民银行公布的金融机构人民币7天通知存款基准利率上浮50%,七天自动滚存,这也相当划算啦!

美元存款 
活动期间,汇丰汇融美元活期存款年利率最高可达到1%;美元定期存款1个月的年利率可达到1.2%;这可比0.05%的美元活期存款利率高多了。

目前汇丰汇融小企业存款特惠活动还在火热进行中,直到今年12月31日结束,想参加的小企业主们不要错过这个难得的机会!

文章来源:华尔街报道